Nos últimos meses, registrou-se um aumento preocupante em golpes que utilizam a funcionalidade de reembolso em terminais de ponto de venda (POS). Esse tipo de atuação criminosa pode comprometer a segurança financeira dos estabelecimentos e afetar diretamente a confiança dos clientes.
Como esses golpes funcionam?
Os fraudadores utilizam diversas táticas para manipular terminais de pagamento e processar reembolsos fraudulentos:
- Terminais não autorizados
- são instalados na rede do estabelecimento e configurados para parecer legítimos.
- Esses dispositivos podem processar transações e reembolsos sem autorização, desviando fundos para contas falsas.
- Falsos técnicos:
- criminosos se passam por técnicos autorizados para “atualizar” os terminais e instalam softwares maliciosos que permitem emitir reembolsos fraudulentos.
Fraude interna- Em alguns casos, funcionários manipulam os terminais para emitir reembolsos não autorizados para contas pessoais ou de cúmplices.
- Falsos fornecedores:
- os fraudadores entram em contato com os estabelecimentos por telefone, fingindo ser fornecedores ou órgãos governamentais. Eles solicitam reembolsos para cartões pessoais sob o pretexto de pagamento de faturas ou licenças de operação, e instruem o funcionário a sacar o valor e enviá-lo via transferência bancária.
- Malware em terminais:
- programas maliciosos são instalados por meio de falsas atualizações de software.
- Esses vírus bloqueiam pagamentos por aproximação e forçam o uso do chip, permitindo a clonagem de cartões e a manipulação de reembolsos.
Recomendações para proteger o seu negócio:
- Verifique a autenticidade dos terminais. Certifique-se de que estejam registrados e monitorados pelo seu fornecedor oficial.
- Não permita atualizações sem validação. Sempre confirme com sua instituição financeira antes de autorizar o acesso de técnicos.
- Monitore os reembolsos. Implemente alertas para detectar padrões incomuns, como vários reembolsos para o mesmo cartão.
- Capacite sua equipe. Ensine os colaboradores a identificar tentativas de fraude e a seguir os protocolos de segurança
- Realize auditorias frequentes. Revise os registros de transações e reembolsos para identificar irregularidades.
O que fazer se suspeitar de fraude?
- Entre em contato imediatamente com seu provedor de serviços de pagamento.
- Notifique as autoridades competentes.
- Guarde todas as evidências das transações suspeitas.
