{"id":10069,"date":"2020-09-21T10:30:00","date_gmt":"2020-09-21T13:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/evertectrends.dev.creativetm.co\/?p=10069"},"modified":"2024-06-20T10:20:41","modified_gmt":"2024-06-20T13:20:41","slug":"fases-da-lavagem-de-dinheiro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/evertectrends.dev.creativetm.co\/pt-br\/fases-da-lavagem-de-dinheiro\/","title":{"rendered":"As 3 fases da lavagem de dinheiro e como se prevenir"},"content":{"rendered":"\n

A lavagem de dinheiro<\/strong> \u00e9 uma pr\u00e1tica criminosa que coloca em risco a integridade de empresas e institui\u00e7\u00f5es. Todos os anos diversas investiga\u00e7\u00f5es s\u00e3o feitas e organiza\u00e7\u00f5es inteiras s\u00e3o arruinadas, sob acusa\u00e7\u00e3o de lavagem de dinheiro.<\/p>\n

Entenda neste artigo o que \u00e9 esse processo, como acontece e como preveni-lo na sua empresa.<\/p>\n

O que \u00e9 a lavagem de dinheiro<\/h2>\n

A express\u00e3o “money laundering” surgiu nos Estados Unidos, quando criminosos come\u00e7aram a usar m\u00e1quinas de lavar para fazer com que as notas de d\u00f3lar parecessem usadas e desgastadas \u2013 o que ajudava na introdu\u00e7\u00e3o das notas no mercado.<\/p>\n

Em termos conceituais, a lavagem de dinheiro<\/strong> \u00e9 um crime<\/a>, previsto na legisla\u00e7\u00e3o brasileira. Consiste na oculta\u00e7\u00e3o ou dissimula\u00e7\u00e3o da natureza il\u00edcita de bens e valores, para que estes possam ser incorporados ao patrim\u00f4nio dos criminosos.<\/p>\n

Na legisla\u00e7\u00e3o brasileira a principal regulamenta\u00e7\u00e3o sobre o tema \u00e9 a\u00a0Lei 9.613\/98<\/a>, que disp\u00f5e sobre os crimes de lavagem de dinheiro. A norma discrimina as a\u00e7\u00f5es de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro que devem ser adotadas pelas empresas autorizadas a funcionar pelo Banco Central.<\/p>\n

A Lei n\u00ba 12.683\/2012, por sua vez, implementou mudan\u00e7as significativas na legisla\u00e7\u00e3o original, tornando-a mais eficiente. Ela determina, por exemplo, que\u202fempresas do mercado de capitais devem manter um departamento de\u00a0compliance<\/a>\u202fque estabele\u00e7a programas internos para impedir pr\u00e1ticas ilegais, como auditorias internas e investigativas.\u00a0<\/p>\n

E tem mais: o Banco Central publicou em janeiro deste ano a Circular n\u00ba 3.978<\/a>, que “disp\u00f5e sobre a pol\u00edtica, os procedimentos e os controles internos a serem adotados pelas institui\u00e7\u00f5es autorizadas a funcionar pelo BC visando \u00e0 preven\u00e7\u00e3o da utiliza\u00e7\u00e3o do sistema financeiro para a pr\u00e1tica dos crimes de \u2018lavagem\u2019 ou oculta\u00e7\u00e3o de bens, direitos e valores”.<\/p>\n

Outro reflexo das mudan\u00e7as do mercado \u00e9 a Circular n\u00ba 4.001<\/a>, tamb\u00e9m publicada pelo BC, que divulga a rela\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es e situa\u00e7\u00f5es que podem configurar ind\u00edcios de ocorr\u00eancia dos crimes de lavagem de dinheiro, pass\u00edveis de comunica\u00e7\u00e3o ao Coaf.\u00a0<\/p>\n

Mais do que um crime, a lavagem de dinheiro \u00e9 uma pr\u00e1tica que compromete a viabilidade de empresas e cria problemas que afetam governos e sociedades como um todo, ao desvirtuar o sistema econ\u00f4mico.<\/p>\n

Panorama no Brasil<\/h3>\n

De acordo com um levantamento realizado entre mar\u00e7o e abril de 2019, divulgado na 11\u00aa edi\u00e7\u00e3o do Relat\u00f3rio Global de Fraude & Risco da Kroll, o Brasil \u00e9 l\u00edder global em lavagem de dinheiro<\/strong>.<\/p>\n

Enquanto a m\u00e9dia de companhias ao redor do mundo com relatos de lavagem de capitais \u00e9 de 16%, no Brasil \u00e9 de 23%. Com rela\u00e7\u00e3o \u00e0 corrup\u00e7\u00e3o e propina, o pa\u00eds s\u00f3 est\u00e1 atr\u00e1s da regi\u00e3o da \u00c1frica subsaariana.<\/p>\n

Segundo dados do 10\u00ba Congresso de Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (PLDFT) promovido pela Febraban, em 2020 os bancos aumentaram em 40% a quantidade de comunica\u00e7\u00f5es suspeitas em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro ao Coaf<\/strong>, \u00f3rg\u00e3o respons\u00e1vel por receber, examinar e identificar ocorr\u00eancias suspeitas de atividade il\u00edcita para comunicar \u00e0s autoridades competentes.<\/p>\n

Foram 165 mil comunica\u00e7\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es suspeitas e 3,2 milh\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es em esp\u00e9cie comunicadas pelos bancos ao Conselho.<\/p>\n

Fases da lavagem de dinheiro<\/h2>\n

O principal objetivo da lavagem de dinheiro<\/strong> \u00e9 disfar\u00e7ar a origem il\u00edcita de bens e valores. Assim, as autoridades se tornam incapazes de identificar a pr\u00e1tica criminosa.<\/p>\n

S\u00e3o v\u00e1rias etapas envolvidas, para que a lavagem seja completa. No entanto, essas etapas podem estar em curso de forma concomitante, sendo a divis\u00e3o meramente ilustrativa.<\/p>\n

A primeira fase \u00e9 a coloca\u00e7\u00e3o<\/strong>, que se refere \u00e0 introdu\u00e7\u00e3o dos bens ou valores obtidos ilicitamente no sistema econ\u00f4mico. Essa fase \u00e9 feita preferencialmente em pa\u00edses com regras flex\u00edveis e menos rigorosas. Uma caracter\u00edstica importante dessa fase \u00e9 a fragmenta\u00e7\u00e3o do valor monet\u00e1rio em quantias menores, fazendo com que passe despercebida aos \u00f3rg\u00e3os fiscalizadores.<\/p>\n

A oculta\u00e7\u00e3o<\/strong> corresponde \u00e0 segunda fase, com a movimenta\u00e7\u00e3o dos valores para contas de terceiros an\u00f4nimos, com o objetivo de esconder origem do dinheiro dificultando seu rastreamento. Nessa etapa s\u00e3o usados \u201claranjas\u201d (ou \u201ctestas de ferro\u201d) e contas \u201cfantasmas\u201d, que servem apenas como intermedi\u00e1rios das transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Na \u00faltima etapa, chamada de integra\u00e7\u00e3o<\/strong>, os bens e valores s\u00e3o incorporados de forma definitiva ao sistema econ\u00f4mico por meio de investimentos em neg\u00f3cios l\u00edcitos ou compra de ativos, legitimando assim o dinheiro ilegal. Nessa etapa \u00e9 muito dif\u00edcil identificar a origem do dinheiro, tendo em vista a complexidade das etapas anteriores.<\/p>\n

Como prevenir a lavagem de dinheiro nas empresas<\/h2>\n

Tendo em vista os efeitos nocivos da lavagem de dinheiro<\/strong>, a preven\u00e7\u00e3o \u00e9 sempre uma das melhores estrat\u00e9gias. \u00c9 essencial educar os colaboradores, para que eles entendam a gravidade dessa pr\u00e1tica.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, cabe a cada organiza\u00e7\u00e3o privada implementar medidas para a identifica\u00e7\u00e3o dos riscos<\/a> internos, bem como identifica\u00e7\u00e3o de ind\u00edcios de que a lavagem de dinheiro<\/strong> est\u00e1 sendo cometida, para evitar o comprometimento da empresa.<\/p>\n

Tendo em vista a velocidade das rela\u00e7\u00f5es no mundo moderno, o uso de recursos e solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas<\/a> se mostra vi\u00e1vel para coibir pr\u00e1ticas criminosas, como a falsidade ideol\u00f3gica, crimes de corrup\u00e7\u00e3o e lavagem de capitais.<\/p>\n

Desta forma, \u00e9 poss\u00edvel prevenir a lavagem de dinheiro<\/strong>, contribuindo para um ambiente corporativo seguro e em conformidade com os melhores padr\u00f5es regulat\u00f3rios.<\/p>\n

Como a Simply pode ajudar nesse processo<\/h3>\n

\u00c9 importante tamb\u00e9m contar com um parceiro com expertise nesse mercado. A Simply conta com uma s\u00e9rie de solu\u00e7\u00f5es pensadas especificamente para tornar a sua empresa mais segura. Oferecemos uma plataforma completa, que engloba os processos de cadastros, formaliza\u00e7\u00e3o e onboarding digital<\/a>.<\/p>\n

Entre elas est\u00e1 o Atomics<\/a>: que entrega uma an\u00e1lise eletr\u00f4nica de documentos completa fazendo o reconhecimento e extra\u00e7\u00e3o de dados de documentos (como o CPF, nome completo, n\u00famero do documento e outros), tudo de forma automatizada e segura.<\/p>\n

Combinados, o S-Works<\/a> e o Mining<\/a>, permitem mapear o processo de background check<\/a>, de forma personalizada para cada neg\u00f3cio. Com indicadores em tempo real, que contribuem para o monitoramento da seguran\u00e7a das opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Como importante ferramenta para preven\u00e7\u00e3o de fraudes de identidade, voc\u00ea pode contar com VAR<\/a>, um poderoso sistema de valida\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica de regras antifraude para RG, com docusmentoscopia eletr\u00f4nica.<\/p>\n

Quer saber mais sobre as solu\u00e7\u00f5es da Simply?\u00a0Fale com nossos consultores<\/a>\u00a0e entenda como a Simply pode ajudar a reduzir as fraudes na sua opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

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