{"id":10096,"date":"2020-10-05T11:00:00","date_gmt":"2020-10-05T14:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/evertectrends.dev.creativetm.co\/?p=10096"},"modified":"2024-07-31T17:10:35","modified_gmt":"2024-07-31T20:10:35","slug":"processo-de-pld","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/evertectrends.dev.creativetm.co\/pt-br\/processo-de-pld\/","title":{"rendered":"Como estruturar seu processo de PLD?"},"content":{"rendered":"\n<p>Voc\u00ea sabe o que \u00e9 preciso para estruturar um <strong>processo de PLD<\/strong> completo? A preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro \u00e9 fundamental para que empresas atuem em conformidade com os principais regulamentos nacionais e internacionais.<\/p>\n<p>Por isso mesmo, vale a pena conhecer os principais aspectos sobre o assunto. Nesse artigo completo vamos falar sobre a lavagem de dinheiro e indicar quais s\u00e3o os principais desafios experimentados pelo setor corporativo.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, mostraremos as iniciativas das empresas para lidar com as tentativas de lavagem de dinheiro. E para que voc\u00ea possa implementar um <strong>processo de PDL<\/strong> eficiente, traremos um passo a passo com todas as etapas para a sua estrutura\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h4>Voc\u00ea vai encontrar neste artigo:<\/h4>\n<ol>\n<li><a href=\"#o-que-e\">O que \u00e9 a lavagem de dinheiro?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#pld\">E a preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro (PLD)?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#desafios\">Quais s\u00e3o os desafios do setor corporativo na preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#mercado\">Como o mercado tem combatido as tentativas de lavagem de dinheiro?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#etapas\">Etapas para estruturar o processo de PLD<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#simply\">O background check da Simply como solu\u00e7\u00e3o para automa\u00e7\u00e3o<\/a><\/li>\n<\/ol>\n<h2><a id=\"o-que-e\"><\/a>O que \u00e9 a lavagem de dinheiro?<\/h2>\n<p>A lavagem de dinheiro ocorre quando criminosos tentam\u00a0incorporar recursos obtidos de forma il\u00edcita na economia\u00a0de um pa\u00eds. Na maioria das vezes, esse processo se d\u00e1 em <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/fases-da-lavagem-de-dinheiro\/\">tr\u00eas fases<\/a>, que podem acontecer simultaneamente:<\/p>\n<ul>\n<li>coloca\u00e7\u00e3o \u2013 os criminosos colocam o dinheiro no sistema econ\u00f4mico, procurando ocultar sua origem. Para isso, escolhem pa\u00edses com regras mais permissivas;<\/li>\n<li>oculta\u00e7\u00e3o \u2013 o dinheiro \u00e9 movimentado para contas an\u00f4nimas ou em nome de \u201claranjas\u201d. Ele tamb\u00e9m \u00e9 usado em empresas fict\u00edcias ou de fachada;<\/li>\n<li>integra\u00e7\u00e3o \u2013 os recursos s\u00e3o incorporados ao sistema econ\u00f4mico legitimando o dinheiro ilegal.<\/li>\n<\/ul>\n<p>No Brasil, a principal regulamenta\u00e7\u00e3o sobre o tema \u00e9 a\u00a0<a href=\"http:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/LEIS\/L9613.htm\">lei 9.613\/98<\/a>, que disp\u00f5e sobre os crimes de lavagem de dinheiro. A norma discrimina as a\u00e7\u00f5es de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro que devem ser adotadas pelas empresas autorizadas a funcionar pelo Banco Central.<\/p>\n<h2><a id=\"pld\"><\/a>E a preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro (PLD)?<\/h2>\n<p>O <strong>processo de PLD<\/strong> corresponde \u00e0 preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro, que \u00e9 uma pr\u00e1tica criminosa, voltada para a dissimula\u00e7\u00e3o da origem il\u00edcita de bens e capitais, com a sua incorpora\u00e7\u00e3o ao mercado.<\/p>\n<p>A Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Lavagem de Dinheiro (PLD) surge nesse contexto, como equivalente ao Anti-Money Laundering (AML), do ingl\u00eas. Trata-se de um processo estruturado, voltado para prevenir a lavagem de capitais.<\/p>\n<p>Assim, o <strong>processo de PLD<\/strong> \u00e9 composto por diversas estrat\u00e9gias, em sintonia com as recomenda\u00e7\u00f5es e regulamentos emitidos por \u00f3rg\u00e3os especializados, como \u00e9 o caso do Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF).<\/p>\n<h2><a id=\"desafios\"><\/a>Quais s\u00e3o os desafios do setor corporativo na preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro?<\/h2>\n<p>O avan\u00e7o tecnol\u00f3gico trouxe novos desafios aos programas de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro.<\/p>\n<p>Os recursos podem ser movimentados de forma eletr\u00f4nica e com muita rapidez, exigindo que as institui\u00e7\u00f5es financeiras tenham a mesma agilidade para conseguir continuar\u00a0<a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/tecnologia-no-compliance-e-kyc\/\">identificando e monitorando seus clientes<\/a>.<\/p>\n<p>A lei determina que elas precisam manter\u00a0registros atualizados\u00a0das opera\u00e7\u00f5es e reportar ao COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras) qualquer\u00a0opera\u00e7\u00e3o suspeita\u00a0ou crime financeiro identificado.<\/p>\n<p>Pela sua pr\u00f3pria natureza, o\u00a0mercado de c\u00e2mbio\u00a0\u00e9 um dos que precisam de maior cuidado na preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro, j\u00e1 que \u00e9 alvo preferencial de criminosos internacionais.<\/p>\n<p>Para isso, os bancos estabelecem pol\u00edticas de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro,\u00a0treinam seus funcion\u00e1rios\u00a0para identificar transa\u00e7\u00f5es suspeitas e todos s\u00e3o legalmente obrigados a relatar qualquer atividade fora dos padr\u00f5es.<\/p>\n<h2><a id=\"mercado\"><\/a>Como o mercado tem combatido as tentativas de lavagem de dinheiro?<\/h2>\n<p>Al\u00e9m do treinamento dos funcion\u00e1rios para identificar opera\u00e7\u00f5es suspeitas, as empresas t\u00eam usado a tecnologia a seu favor para combater as tentativas de lavar dinheiro. O investimento em solu\u00e7\u00f5es de\u00a0valida\u00e7\u00e3o de identidade\u00a0dos clientes \u00e9 um dos principais exemplos.<\/p>\n<p>Os\u00a0<a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/cadastro-otimize-seu-processo-utilizando-a-tecnologia-ocr\/\">cadastros digitais<\/a>\u00a0s\u00e3o capazes de colher in\u00fameras informa\u00e7\u00f5es a respeito de quem tenta abrir uma conta online. Reconhecimento facial, consulta em fontes p\u00fablicas, instrumentos de identifica\u00e7\u00e3o do aparelho do cliente e dados de geolocaliza\u00e7\u00e3o s\u00e3o alguns exemplos de formas de assegurar a identifica\u00e7\u00e3o correta da pessoa que est\u00e1 tentando abrir a conta.<\/p>\n<p>Assim, o mercado corporativo tem o desafio de agregar cada vez mais\u00a0intelig\u00eancia aos seus processos, acompanhando a evolu\u00e7\u00e3o da tecnologia. Tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio estar sempre em conformidade com as regulamenta\u00e7\u00f5es, que s\u00e3o atualizadas de acordo com as novidades que surgem.<\/p>\n<p>Por fim, h\u00e1 ainda o desafio de conseguir implementar na\u00a0abertura de\u00a0<a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/desafios-da-conta-digital-pj-e-como-superar\/\">contas de pessoas jur\u00eddicas<\/a>\u00a0o mesmo n\u00edvel de seguran\u00e7a estabelecido para pessoas f\u00edsicas.<\/p>\n<h2><a id=\"etapas\"><\/a>Etapas para estruturar o processo de PLD<\/h2>\n<p>A estrutura\u00e7\u00e3o do <strong>processo de PLD<\/strong> deve ser feita de acordo com algumas etapas. Dessa forma \u00e9 poss\u00edvel garantir a efetividade do processo, gerando como resultados a preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro e a conformidade com os <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/regulamentacoes-do-mercado-bancario\/\">regulamentos<\/a>. Confira as etapas a seguir:<\/p>\n<h4>1- Planejamento e registro de tudo<\/h4>\n<p>Ao come\u00e7ar a estruturar o <strong>processo de PLD<\/strong>, \u00e9 importante planejar todos os seus aspectos, mantendo registros confi\u00e1veis a respeito. Os dados devem ser organizados de forma clara e acess\u00edvel.<\/p>\n<p>Durante o planejamento vale a pena estabelecer quais ser\u00e3o os planos de a\u00e7\u00e3o em caso de que alguma irregularidade seja identificada. Assim \u00e9 poss\u00edvel implementar um processo eficiente.<\/p>\n<h4>2- Conscientiza\u00e7\u00e3o dos colaboradores<\/h4>\n<p>O ambiente corporativo deve estar preparado para o <strong>processo de PLD<\/strong>. Afinal de contas, todos os agentes da empresa podem ser vetores para o cometimento de irregularidades.<\/p>\n<p>Uma equipe especializada em compliance deve ser formada, para lidar diretamente com o processo de preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro. O seu papel inclui o treinamento e de funcion\u00e1rios e implementa\u00e7\u00e3o de a\u00e7\u00f5es para a conscientiza\u00e7\u00e3o interna.<\/p>\n<h4>3- Defini\u00e7\u00e3o dos sinais de alerta<\/h4>\n<p>A lavagem de dinheiro acontece de forma silenciosa e muito bem organizada. Isso obriga as empresas a definirem sinais de alerta, que servir\u00e3o como ind\u00edcios de que algo est\u00e1 sendo feito em desconformidade com os regulamentos.<\/p>\n<p>Alguns exemplos s\u00e3o transa\u00e7\u00f5es de alto valor, especialmente em dinheiro vivo, frequ\u00eancia elevada de transa\u00e7\u00f5es em um curto espa\u00e7o de tempo, transa\u00e7\u00f5es realizadas a <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/peps-e-o-kyc\/\">pessoas politicamente expostas<\/a> e similares.<\/p>\n<p>O Banco Central exerce um papel importante nesse sentido. Ele regulamenta, monitora e fiscaliza o Sistema Financeiro Nacional (SFN). Assim, quando percebe ind\u00edcios de crimes, a institui\u00e7\u00e3o notifica o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF), Minist\u00e9rio P\u00fablico e outros \u00f3rg\u00e3os interessados.<\/p>\n<h4>4- Automatiza\u00e7\u00e3o das consultas<\/h4>\n<p>A \u00faltima etapa da estrutura\u00e7\u00e3o do <strong>processo de PLD<\/strong> \u00e9 a <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/background-check\/\">automatiza\u00e7\u00e3o das consultas<\/a>. Como as tentativas de fraudes podem ser feitas a qualquer momento e de diversas maneiras, \u00e9 fundamental que a empresa conte com um sistema de consulta automatizado.<\/p>\n<p>Os processos de background check e <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/o-que-e-know-your-customer-kyc-e-sua-importancia\/\">KYC<\/a> s\u00e3o exemplos de estrat\u00e9gias que podem ser empregadas para garantir uma checagem de qualidade e a todo o tempo. Assim \u00e9 poss\u00edvel reduzir as chances de que crimes sejam cometidos.<\/p>\n<h3>PLD e o compliance<\/h3>\n<p>O <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/compliance-entenda-seu-papel-em-meio-a-transformacao-digital\/\">compliance<\/a> \u00e9 o conjunto de estrat\u00e9gias voltadas para a garantia de conformidade da empresa com os regulamentos pertinentes, que tutelam a sua atua\u00e7\u00e3o no mercado. Assim, o conceito est\u00e1 diretamente relacionado com o <strong>processo de PLD<\/strong>.<\/p>\n<p>Assim, para estar em compliance com os regulamentos que tratam da preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro, a empresa deve implementar estrat\u00e9gias diversas, como por exemplo a dissemina\u00e7\u00e3o de uma cultura interna de preven\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h2><a id=\"simply\"><\/a>O background check da Simply como solu\u00e7\u00e3o para automa\u00e7\u00e3o<\/h2>\n<p>A Simply oferece produtos e solu\u00e7\u00f5es alinhadas com o processo de PLD. Trata-se de uma plataforma com ferramentas voltadas para o cadastro, formaliza\u00e7\u00e3o e onboarding digital.<\/p>\n<p>Entre as solu\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis est\u00e1 o <a href=\"https:\/\/simply.com.br\/analise-eletronica-documentos-atomics\/\">Atomics<\/a>, respons\u00e1vel pelo reconhecimento e a extra\u00e7\u00e3o de dados de documentos, o <a href=\"https:\/\/simply.com.br\/data-mining-mineracao-de-dados\/\">Mining<\/a>, que automatiza a consulta a dados de clientes e o <a href=\"https:\/\/simply.com.br\/validador-de-rg-antifraude\/\">VAR<\/a>, ferramenta para a valida\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica de regras antifraude para RG. Dessa forma, a Simply oferece uma <strong>Automa\u00e7\u00e3o de Consultas de Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Lavagem de Dinheiro<\/strong>, de forma completa e eficiente.<\/p>\n<p>O <a href=\"https:\/\/evertectrends.com\/background-check-e-o-compliance\/\">background check<\/a> \u00e9 fundamental para que riscos sejam prevenidos, incluindo os incidentes relacionados \u00e0 lavagem de dinheiro. Ele permite identificar problemas de ordem comercial, financeira, legal e criminal, com agilidade e de forma automatizada. Assim \u00e9 poss\u00edvel alinhar o processo de PLD e o compliance empresarial.<\/p>\n<p>Agende uma\u00a0<u><a href=\"https:\/\/simply.com.br\/contato\/\">demonstra\u00e7\u00e3o<\/a><\/u>\u00a0com nossos consultores e comece seu processo de background check com seguran\u00e7a e reduza custos operacionais necess\u00e1rios diante momentos de crises.<\/p>\n<p>Gostou desse conte\u00fado? 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