{"id":42566,"date":"2022-08-05T10:56:00","date_gmt":"2022-08-05T13:56:00","guid":{"rendered":"https:\/\/evertectrends.dev.creativetm.co\/?p=42566"},"modified":"2024-06-14T14:47:26","modified_gmt":"2024-06-14T17:47:26","slug":"e-commerce-e-o-novo-banco","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/evertectrends.dev.creativetm.co\/pt-br\/e-commerce-e-o-novo-banco\/","title":{"rendered":"E-commerce \u00e9 o novo banco"},"content":{"rendered":"\n

Empresas que antes atendiam pelo nome de classificados digitais ou de operadoras de maquininhas hoje podem ser chamadas de institui\u00e7\u00f5es financeiras, com seguros, empr\u00e9stimo e investimento. Acredite, elas v\u00e3o mudar a forma como voc\u00ea poupa e gasta.<\/p>\n

O executivo Tulio Oliveira, que comanda a fintech Mercado Pago, bra\u00e7o financeiro do maior site de classificados da Am\u00e9rica Latina, o Mercado Livre, vive uma esp\u00e9cie de crise de identidade profissional. Uma boa crise. \u00c0 frente de um neg\u00f3cio que responde por 48% das receitas globais de US$ 2,6 bilh\u00f5es da companhia no segundo trimestre, ele j\u00e1 n\u00e3o sabe se pilota um banco que tem um marketplace ou um marketplace que tem um banco. De abril a junho deste ano, o Mercado Pago atingiu receita l\u00edquida de US$ 1,2 bilh\u00e3o \u2013 uma impressionante alta de 112,5% na compara\u00e7\u00e3o com o mesmo per\u00edodo de 2021. O volume acumulado de empr\u00e9stimos chegou a US$ 2,7 bilh\u00f5es, enquanto o n\u00famero de clientes alcan\u00e7ou 38,2 milh\u00f5es (quase a popula\u00e7\u00e3o da Argentina) e o total movimentado pelo banco somou US$ 30,2 bilh\u00f5es, alta de 72,1% em d\u00f3lares e de 83,9% em reais. \u201cMais do que celebrar esses n\u00fameros, nossa estrat\u00e9gia est\u00e1 focada na experi\u00eancia do usu\u00e1rio\u201d, disse Oliveira \u00e0 DINHEIRO. \u201cCliente bem servido vai consumir novos servi\u00e7os, comprar mais, contratar seguros e investir. Agora, est\u00e1 tudo em um mesmo lugar.\u201d<\/p>\n

Por tr\u00e1s do pragmatismo desses n\u00fameros existe, de fato, um banco em intensa expans\u00e3o. Embora tenha se tornado oficialmente um banco digital apenas h\u00e1 duas semanas, o Mercado Pago j\u00e1 nasce como a segunda maior institui\u00e7\u00e3o financeira digital do Pa\u00eds, menor apenas do que o Nubank (com 54,7 milh\u00f5es de clientes) e cabe\u00e7a a cabe\u00e7a com o Banco Original (38 milh\u00f5es de correntistas). N\u00e3o \u00e9 um feito trivial. Trata-se de uma revolu\u00e7\u00e3o dentro de uma companhia que, at\u00e9 muito pouco tempo atr\u00e1s, pensava apenas em como vender mais e entregar no menor tempo poss\u00edvel. Hoje o Mercado Livre \u00e9 a empresa de tecnologia mais valiosa da Am\u00e9rica Latina, com US$ 44,8 bilh\u00f5es em valor de mercado.<\/p>\n

Se por um lado o Mercado Pago cresce puxado pela demanda, por outro avan\u00e7a impulsionado pela inje\u00e7\u00e3o de capital. Muito capital. Desde 2020, a companhia recebeu aportes parrudos de bancos estrangeiros. O primeiro foi do Goldman Sachs, de R$ 400 milh\u00f5es, em setembro de 2020. O segundo, de US$ 375 milh\u00f5es, do Citibank. O mais recente, no m\u00eas passado, de novo do Goldman Sachs, de US$ 233 milh\u00f5es. No total, desde janeiro 2021, foram captados R$ 5,4 bilh\u00f5es. \u201cDecidimos nos assumir como banco digital para que o cliente possa compreender melhor a nossa proposta de valor\u201d, disse Oliveira. \u201cComo percebemos que os consumidores s\u00e3o mal servidos, ou simplesmente n\u00e3o servidos pelos bancos tradicionais, nossa ambi\u00e7\u00e3o \u00e9 democratizar o acesso ao cr\u00e9dito e assumir a lideran\u00e7a do segmento em muito pouco tempo\u201d, afirmou.<\/p>\n

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Claudio Gatti<\/figcaption>\n<\/figure>\n
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\u201cA receita com meios de pagamento ser\u00e1 zero. Garantir outras fontes de monetiza\u00e7\u00e3o \u00e9 essencial para a empresa\u201d<\/strong>\u00a0Fabiano Camperlingo, CEO da Sumup na Am\u00e9rica Latina.<\/p>\n<\/blockquote>\n

O processo de bancariza\u00e7\u00e3o do varejo ou de \u201cvarejiza\u00e7\u00e3o\u201d dos bancos \u2014 a ordem dos fatores, neste caso, definitivamente n\u00e3o altera o produto \u2014 \u00e9 um fen\u00f4meno que ultrapassa as fronteiras do Melicidade, sede do Mercado Livre, em Osasco (SP). Outras gigantes do e-commerce, como OLX, Magazine Luiza e Via (antiga Via Varejo, dona de Casas Bahia, Ponto e Extra.com.br) est\u00e3o surfando na crista da onda dos servi\u00e7os financeiros. A Lojas Renner tem a Realize, a Via tem o banQi, o Magazine Luiza tem o Magalu Pay, entre muitos outros. \u201cO objetivo \u00e9 garantir a inclus\u00e3o financeira, criando conex\u00e3o entre as lojas, o e-commerce e o marketplace\u201d, disse Andr\u00e9 Calabr\u00f3, CEO do banQi.<\/p>\n

SITE APEGADO A OLX,<\/strong>\u00a0maior site de classificados de produtos usados do Pa\u00eds, \u00e9 um exemplo claro desse movimento. Sob comando do holand\u00eas Andries Oudshoorn, a opera\u00e7\u00e3o da companhia no Brasil est\u00e1 em franco movimento de transforma\u00e7\u00e3o financeira. Em 2020, no meio da pandemia, a empresa come\u00e7ou a rodar a OLX Pay, uma ferramenta de transa\u00e7\u00e3o digital que dispensa a necessidade de comprador e vendedor se encontrarem para concluir a negocia\u00e7\u00e3o. Al\u00e9m disso, a OLX passou a disponibilizar na pr\u00f3pria plataforma uma vitrine de op\u00e7\u00f5es de financiamento com parceiros. Quem escolher um produto no site pode j\u00e1 pesquisar fontes de cr\u00e9dito na pr\u00f3xima plataforma para concluir a compra.<\/p>\n

Dado o tamanho e o potencial do neg\u00f3cio, a companhia foi internamente dividida em duas frentes. A primeira, sob comando da executiva Regina Botter, se dedica ao C2C (consumidor para consumidor) nas categorias de bens de consumo e ve\u00edculos. A segunda, sob o guarda-chuva de Oudshoorn, \u00e9 a ZAP+, dedicada ao setor imobili\u00e1rio e que nasceu com a compra do Grupo Zap por R$ 2,9 bilh\u00f5es em novembro de 2020. \u201cEstamos seguindo na transi\u00e7\u00e3o de uma plataforma pura de classificados para um modelo transacional, de ponta a ponta\u201d, afirmou Regina \u00e0 DINHEIRO. No ano passado, a OLX movimentou R$ 220 bilh\u00f5es e atingiu 14 mil usu\u00e1rios anunciantes. \u00c9 muito dinheiro. Comparativamente, o volume de neg\u00f3cios no site foi o equivalente \u00e0 metade dos R$ 550 bilh\u00f5es que o Brasil transacionou via Pix em seu primeiro ano de implementa\u00e7\u00e3o. \u201cPara isso, temos toda uma evolu\u00e7\u00e3o relacionada a meios de pagamento, log\u00edstica e servi\u00e7os, mantendo e aperfei\u00e7oando o modelo de classificados, que \u00e9 a origem da companhia.\u201d<\/p>\n

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COMPRA, VENDE E FINANCIA<\/strong>\u00a0Dos US$ 2,6 bih\u00f5es de receita do Mercado Livre no segundo trimestre, 48% vieram do banco digital, o Mercado Pago. N\u00e3o vai demorar para que os servi\u00e7os financeiros respondam pela maior fatia do faturamento do grupo. (Cr\u00e9dito:Vinicius Stasolla)<\/figcaption>\n<\/figure>\n

Para Regina, da OLX Pay, h\u00e1 um imenso potencial de crescimento com o casamento entre o varejo e os servi\u00e7os financeiros. Ela acredita que a inclus\u00e3o do contingente de pessoas que est\u00e1 \u00e0 margem do sistema financeiro vai gerar muitas oportunidades de novos neg\u00f3cios e servi\u00e7os. \u201cNo Brasil, temos ainda o cen\u00e1rio de muita gente desbancarizada, que n\u00e3o \u00e9 atendida pelas institui\u00e7\u00f5es tradicionais. Logo, os servi\u00e7os financeiros digitais tendem a crescer e evoluir nos pr\u00f3ximos anos.\u201d<\/p>\n

O horizonte de oportunidades para o e-commerce com o lan\u00e7amento de servi\u00e7os financeiros n\u00e3o est\u00e1 apenas no discurso dos executivos do setor. \u00c9 fato concreto. No ano passado, segundo a Pesquisa da Febraban de Tecnologia Banc\u00e1ria, a abertura de contas por meio de canais digitais superou, pela primeira vez na hist\u00f3ria, os canais f\u00edsicos no Brasil. Em 2021, foram registradas 119,5 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es, um aumento de 15% se comparado com 2020. E mais: os smartphones passaram a responder pela maioria das opera\u00e7\u00f5es financeiras no Pa\u00eds \u2014 foram 56% das 119,5 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es digitais registradas no ano. Foram 7 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es a mais, alta de 75%. No mesmo per\u00edodo, o uso de internet banking via computador cresceu apenas 5%.<\/p>\n

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Thiago Martins<\/figcaption>\n<\/figure>\n
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\u201cO objetivo \u00e9 garantir a inclus\u00e3o financeira, criando conex\u00e3o entre as lojas, o e-commerce e o marketplace\u201d<\/strong>\u00a0Andr\u00e9 Calabr\u00f3 CEO do BanQi.<\/p>\n<\/blockquote>\n

Para Roberto Rigotto<\/a>, fundador da Simply<\/a>, fintech de automa\u00e7\u00e3o digital dos processos de an\u00e1lise, cadastro e abertura de contas correntes, as institui\u00e7\u00f5es financeiras est\u00e3o crescendo n\u00e3o s\u00f3 porque existe uma gigantesca demanda reprimida, mas porque os bancos digitais est\u00e3o conseguindo garantir mais agilidade, efici\u00eancia e seguran\u00e7a aos usu\u00e1rios nas opera\u00e7\u00f5es, desde uma grande transfer\u00eancia de valores at\u00e9 uma simples abertura de conta. \u201cA partir do envio do documento de identifica\u00e7\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel realizar diversas consultas e verifica\u00e7\u00f5es de seguran\u00e7a e, em segundos, \u00e9 emitida uma resposta para libera\u00e7\u00e3o ou n\u00e3o do cadastro do cliente\u201d, disse. \u201cAs institui\u00e7\u00f5es t\u00eam conseguido se proteger contra fraudes sem que isso gere desconfian\u00e7a para o cliente\u201d, afirmou. Mensalmente, a Simply valida mais de 20 milh\u00f5es de imagens e 5 milh\u00f5es de propostas ao m\u00eas, sem a necessidade de carimbos, xerox de documentos, reconhecimento de firma ou a tradicional saliva no canto do papel.<\/p>\n

Gra\u00e7as \u00e0 evolu\u00e7\u00e3o da tecnologia, e-commerce e fintechs est\u00e3o cada vez mais parecidos um com o outro. Bom para as empresas que navegam com um p\u00e9 em cada um dos dois segmentos. \u00c9 o caso da SumUp, originalmente uma fintech de maquininhas de cart\u00e3o. A empresa recebeu aporte de 590 milh\u00f5es de euros para expandir suas opera\u00e7\u00f5es mundo afora e vai destinar 70 milh\u00f5es de euros (cerca de R$ 380 milh\u00f5es) exclusivamente para a opera\u00e7\u00e3o no Brasil. A rodada de investimento foi liderada pela Bain Capital Tech Opportunities, com participa\u00e7\u00e3o de fundos administrados pela BlackRock, btov Partners, Centerbridge, Crestline, Fin Capital e Sentinel Dome Partners. Para n\u00e3o depender apenas no mercado de adquir\u00eancia (nome dado a esse segmento de meios de pagamento), a empresa acabou de lan\u00e7ar sua opera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos, voltada ao financiamento de pequenos empreendedores. Mesmo com a Selic em 13,75% ao ano, os empr\u00e9stimos concedidos t\u00eam taxas a juros fixos de a partir de 2,93% ao m\u00eas. Desde o lan\u00e7amento da iniciativa, a SumUp j\u00e1 concedeu R$ 37 milh\u00f5es em microcr\u00e9dito a mais de 14 mil empreendedores. A opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 impulsionada por um FIDC em parceria com o Banco Nacional de Desenvolvimento Econ\u00f4mico e Social (BNDES). O fundo totaliza um capital de at\u00e9 R$ 230,7 milh\u00f5es.<\/p>\n

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Philip Falzer<\/figcaption>\n<\/figure>\n
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\u201cTemos muitas pessoas desbancarizadas. Logo, os servi\u00e7os financeiros digitais tendem a crescer e evoluir\u201d<\/strong>\u00a0Regina botter, General Manager da OLX Pay.<\/p>\n<\/blockquote>\n

MAIS SEGUROS<\/strong>\u00a0Em paralelo \u00e0 opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, a empresa desenvolveu uma frente de seguros. A primeira modalidade \u00e9 a cobertura empresarial, em parceria com a Alfa Seguradora e com a Alper. O valor do seguro \u00e9 de a partir de R$ 23,10 e cobre danos materiais e im\u00f3veis e at\u00e9 lucro cessante em caso de necessidade de afastamento tempor\u00e1rio das atividades. Em setembro, a SumUp planeja lan\u00e7ar tamb\u00e9m seguro residencial, de acidentes pessoais e de vida. Detalhe: tudo pode ser pago por meio de uma parte da antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis, sem o uso de cart\u00f5es ou boletos.<\/p>\n

O CEO da SumUp na Am\u00e9rica Latina, Fabiano Camperlingo, classifica essa diversifica\u00e7\u00e3o como fundamental para a longevidade do neg\u00f3cio em um mercado de meios de pagamento em forte transforma\u00e7\u00e3o. A pr\u00f3pria fintech desenvolveu uma solu\u00e7\u00e3o, a SumUp Tap, que transforma smartphones em maquininhas de cart\u00e3o. Entre os produtos que fazem parte do portf\u00f3lio da fintech, destacam-se a conta digital pelo SumUp Bank, antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis, empr\u00e9stimos e links de pagamento, entre outros. \u201cNo futuro, os pagamentos se tornar\u00e3o commodities e n\u00e3o ser\u00e1 mais poss\u00edvel cobrar por isso\u201d, afirmou Camperlingo. \u201cEm um cen\u00e1rio em que a receita com meios de pagamento ser\u00e1 zero, ter um ecossistema s\u00f3lido para entregar valor aos clientes, e garantir outras fontes de monetiza\u00e7\u00e3o, \u00e9 essencial.\u201d<\/p>\n

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CLASSIFICADO DIVERSIFICADO<\/strong>\u00a0Sob o comando de Andries Oudshoorn, a OLX aposta na populariza\u00e7\u00e3o da OLX Pay e dos servi\u00e7os financeiros na plataforma para acelerar os neg\u00f3cios nos pr\u00f3ximos anos. (Cr\u00e9dito:Leandro Fonseca)<\/figcaption>\n<\/figure>\n

A grande d\u00favida em torno da prolifera\u00e7\u00e3o das fintechs est\u00e1 na capacidade das empresas digitais de gerarem receita em um cen\u00e1rio de desintermedia\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento e do varejo on-line. Para Renato Aragon, s\u00f3cio-diretor da consultoria Xsfera, a dissemina\u00e7\u00e3o do Pix e seus derivados (Pix Cobran\u00e7a, Pix Saque, Pix Troco, Pix Parcelado e outras modalidades que ser\u00e3o lan\u00e7adas e patrocinadas pelo BC) j\u00e1 come\u00e7ou a dificultar a forma\u00e7\u00e3o de renda atrav\u00e9s de pagamentos. \u201cO mercado de cr\u00e9dito oferece oportunidades quer seja na inclus\u00e3o de desbancarizados, quer seja na simplifica\u00e7\u00e3o de processos ou no uso intensivo de tecnologia para evolu\u00e7\u00e3o de an\u00e1lises, entre outros aspectos\u201d, disse Aragon. Ele concorda com a estrat\u00e9gia de diversifica\u00e7\u00e3o, mas recomenda cautela. \u201cFazer do lim\u00e3o uma limonada e aproveitar as oportunidades s\u00e3o express\u00f5es que sempre s\u00e3o atreladas a uma outra que \u00e9: nunca coloque os ovos na mesma cesta.\u201d<\/p>\n

Mas crescer com cautela n\u00e3o dever\u00e1 ser um problema para empresas. Diversificar, desapegar e vender mais s\u00e3o atributos dos players do e-commerce que, ao que tudo indica, servir\u00e3o muito tamb\u00e9m aos neg\u00f3cios no setor financeiro.<\/p>\n

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Este conte\u00fado foi originalmente publicado em: Isto\u00c9 Dinheiro<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Empresas que antes atendiam pelo nome de classificados digitais ou de operadoras de maquininhas hoje podem ser chamadas de institui\u00e7\u00f5es financeiras, com seguros, empr\u00e9stimo e investimento. 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