{"id":54784,"date":"2024-10-03T17:06:25","date_gmt":"2024-10-03T20:06:25","guid":{"rendered":"https:\/\/evertectrends.com\/?p=54784"},"modified":"2024-10-03T17:06:33","modified_gmt":"2024-10-03T20:06:33","slug":"fraudes-em-pagamentos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/evertectrends.dev.creativetm.co\/pt-br\/fraudes-em-pagamentos\/","title":{"rendered":"Fraudes em pagamentos: saiba como proteger a sua empresa"},"content":{"rendered":"\n

No Brasil, a transforma\u00e7\u00e3o digital trouxe consigo mais conveni\u00eancia e inova\u00e7\u00e3o a diferentes setores, sobretudo no mercado financeiro. Contudo, esse avan\u00e7o tamb\u00e9m abriu margem para um aumento significativo das fraudes em pagamentos<\/strong>, tornando essa amea\u00e7a uma preocupa\u00e7\u00e3o constante no setor.<\/span><\/p>\n

Cada vez mais os cibercriminosos<\/a> est\u00e3o adotando m\u00e9todos sofisticados a fim de explorar as vulnerabilidades nos sistemas de pagamento. Por isso, a ado\u00e7\u00e3o de pr\u00e1ticas eficientes para o combater essas amea\u00e7as \u00e9 fundamental, j\u00e1 que fraudes em pagamentos podem causar uma s\u00e9rie de preju\u00edzos, n\u00e3o apenas financeiros, mas tamb\u00e9m reputacionais para as empresas.<\/span><\/p>\n

Continue lendo e veja a seguir quais s\u00e3o os tipos de amea\u00e7as mais comuns no setor de pagamentos e seus impactos para o neg\u00f3cio. Confira tamb\u00e9m algumas das melhores pr\u00e1ticas para prevenir fraudes em pagamentos com o apoio da tecnologia.<\/span><\/p>\n

Tipos de fraudes em pagamentos mais comuns<\/span><\/h2>\n

As fraudes em pagamentos podem assumir diferentes formas. No entanto, entre as amea\u00e7as que ocorrem com mais frequ\u00eancia no contexto dos pagamentos, est\u00e3o as seguintes:<\/span><\/p>\n

Golpe do PIX<\/span><\/h3>\n

Com a populariza\u00e7\u00e3o no uso do PIX no Brasil, o n\u00famero de fraudes envolvendo esse meio de pagamento tamb\u00e9m aumentou substancialmente. At\u00e9 2027, a estimativa \u00e9 que o total de perdas com esse tipo de golpe alcance aproximadamente <\/span>R$3,7 bilh\u00f5es de reais<\/span>, conforme indica o Relat\u00f3rio de Fraude Scamscope, realizado pela ACI Worldwide em parceria com a GlobalData.<\/span><\/p>\n

Nesse tipo de golpe, os criminosos entram em contato com as v\u00edtimas se passando por pessoas ou empresas conhecidas. A partir disso, os golpistas coagem os usu\u00e1rios usando-se da engenharia social para que fa\u00e7am transfer\u00eancias via PIX. Como esses valores normalmente passam por v\u00e1rias contas diferentes at\u00e9 chegar a conta de destino controlada pelos fraudadores, isso acaba dificultando o rastreio e revers\u00e3o das transa\u00e7\u00f5es por parte dos bancos.<\/span><\/p>\n

Phishing<\/span><\/h3>\n

Na era digital, o Phishing \u00e9 um dos tipos de fraudes em pagamentos mais comuns. Nele, os criminosos enviam e-mails ou mensagens maliciosas se passando por institui\u00e7\u00f5es legitimas com o pretexto de solucionar algum problema urgente em suas contas.\u00a0<\/span><\/p>\n

O objetivo com esse tipo de golpe \u00e9 fazer com que as v\u00edtimas cliquem em links ou baixem arquivos infectados. Desse modo, eles conseguem roubar desde senhas banc\u00e1rias, at\u00e9 dados de cart\u00e3o de cr\u00e9dito e outras informa\u00e7\u00f5es, gerando v\u00e1rios preju\u00edzos financeiros.<\/span><\/p>\n

Roubo de identidade<\/span><\/h3>\n

Modalidade de fraude em pagamentos muito comum, o roubo de identidade ocorre quando criminosos conseguem acessar dados pessoais e financeiros de uma pessoa para cometer diversos tipos de fraudes em seu nome. Desde fraudes de compras online, at\u00e9 fraudes previdenci\u00e1rias, cria\u00e7\u00e3o de contas falsas entre outras transa\u00e7\u00f5es fraudulentas.<\/span><\/p>\n

Geralmente, nesse tipo de golpe, o acesso \u00e0s informa\u00e7\u00f5es ocorre atrav\u00e9s da invas\u00e3o em sistemas de armazenamento de dados das empresas ou por meio de phishing.\u00a0<\/span><\/p>\n

Golpe do boleto falso<\/span><\/h3>\n

Outra tentativa de fraude envolvendo pagamentos bastante praticada \u00e9 o golpe do boleto falso. Nesse tipo de fraude, os criminosos atraem as v\u00edtimas solicitando antecipa\u00e7\u00e3o de pagamentos mediante a promessa de concess\u00e3o de descontos.\u00a0<\/span><\/p>\n

Desse modo, os golpistas realizam o envio de boletos de cobran\u00e7a falsos via email, whatsapp ou pelos correios. Assim, quando a v\u00edtima efetua o pagamento do boleto, o dinheiro que deveria ir para o fornecedor, acaba indo para os criminosos.<\/span><\/p>\n

Impactos para o neg\u00f3cio<\/span><\/h2>\n

Entre 2021 e 2022, as tentativas de fraudes durante transa\u00e7\u00f5es digitais <\/span>cresceram 92%<\/span>, conforme aponta pesquisa da NiceActimize. Quatro em cada 10 brasileiros j\u00e1 foram v\u00edtimas de tentativas de fraudes, elevando a preocupa\u00e7\u00e3o das empresas em 58% sobre a recorr\u00eancia dessas amea\u00e7as. \u00c9 o que aponta o <\/span>Relat\u00f3rio de Identidade Digital e Fraude 2024<\/span><\/a> divulgado pela Febraban Tech.<\/span><\/p>\n

Dados como esses refor\u00e7am o crescimento em volume e complexidade das fraudes em pagamentos, amea\u00e7a que gera impactos devastadores para empresas no mercado financeiro.\u00a0<\/span><\/p>\n

Em 2024, s\u00f3 no primeiro semestre do ano, as fraudes envolvendo transa\u00e7\u00f5es financeiras j\u00e1 somam <\/span>R$1,2 bilh\u00f5es em preju\u00edzos financeiros<\/span> conforme demonstra o estudo da ClearSale. Al\u00e9m das perdas financeiras, essa \u00e9 uma pr\u00e1tica que, quando n\u00e3o combatida com efici\u00eancia, tamb\u00e9m causa preju\u00edzos \u00e0 reputa\u00e7\u00e3o das organiza\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n

Quando uma empresa fica vulner\u00e1vel a ocorr\u00eancia de fraudes em suas transa\u00e7\u00f5es, isso acaba diminuindo a confian\u00e7a de seus clientes e sua credibilidade no mercado. Consequentemente, esse dano em sua reputa\u00e7\u00e3o impacta em diferentes aspectos do neg\u00f3cio. Desde a perda de contratos importantes, at\u00e9 a queda na capta\u00e7\u00e3o de novos parceiros de neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n

Somado a isso h\u00e1 ainda as implica\u00e7\u00f5es legais, uma vez que o acesso indevido a dados de clientes pode resultar em san\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias por n\u00e3o assegurar a prote\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es sens\u00edveis em transa\u00e7\u00f5es financeiras conforme preconiza a LGPD.<\/span><\/p>\n

Melhores pr\u00e1ticas para prevenir fraudes em pagamentos na sua empresa<\/span><\/h2>\n

Considerando os danos que as fraudes em pagamentos podem acarretar, \u00e9 de suma import\u00e2ncia para as empresas adotar medidas visando elevar a seguran\u00e7a em suas transa\u00e7\u00f5es. Nesse contexto, algumas pr\u00e1ticas recomendadas incluem:<\/span><\/p>\n

Educa\u00e7\u00e3o financeira<\/span><\/h3>\n

A dificuldade de muitos usu\u00e1rios em identificar poss\u00edveis fraudes em pagamentos \u00e9 um dos fatores que favorece a ocorr\u00eancia desses golpes. Portanto, cabe \u00e0s empresas educar seus clientes sobre como usar seus sistemas com seguran\u00e7a e tamb\u00e9m identificar os sinais de alerta para potenciais fraudes.<\/span><\/p>\n

Capacita\u00e7\u00e3o dos funcion\u00e1rios<\/span><\/h3>\n

Fraudes como aquelas que envolvem engenharia social podem ser facilmente evitadas quando a empresa conta com equipes preparadas para detectar e reportar tentativas de fraudes em pagamentos. Por isso, investir em treinamentos regulares tamb\u00e9m \u00e9 importante para prevenir erros e evitar esse tipo de crime nas empresas.<\/span><\/p>\n

Tecnologia a favor da preven\u00e7\u00e3o<\/span><\/h3>\n

Inova\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas se mostram uma grande aliada quando o assunto \u00e9 elevar a seguran\u00e7a das empresas contra fraudes em pagamentos.\u00a0<\/span><\/p>\n

O uso de solu\u00e7\u00f5es de autentica\u00e7\u00e3o multifatorial, bem como de reconhecimento biom\u00e9trico, criptografia de dados, aliado a tecnologias para monitoramento de opera\u00e7\u00f5es em tempo real s\u00e3o alguns exemplos de inova\u00e7\u00f5es que ajudam a reduzir o risco de fraudes.<\/span><\/p>\n

O Riskcenter 360, por exemplo, \u00e9 uma plataforma robusta, segura e vers\u00e1til da Evertec que proporciona uma vis\u00e3o completa dos riscos de fraudes ao integrar diferentes canais de pagamento simultaneamente. Por meio dessa ferramenta composta por v\u00e1rios mecanismos de seguran\u00e7a integrados, \u00e9 poss\u00edvel:<\/span><\/p>\n