Os dados s\u00e3o fundamentais para processos de tomada de decis\u00e3o, abrangendo desde a contrata\u00e7\u00e3o de novos funcion\u00e1rios, fornecedores e parcerias comerciais. O Background Check ou checagem de antecedentes utiliza Nome e CPF (ou Raz\u00e3o Social e CNPJ) para avaliar informa\u00e7\u00f5es cadastrais que indicam riscos ao neg\u00f3cio da empresa.<\/p>\n
Continue a leitura desse artigo e descubra como implementar um processo de Background Check na sua empresa e melhorar a seguran\u00e7a dos seus processos reduzindo custos operacionais<\/strong> com a automa\u00e7\u00e3o desse processo.<\/p>\n O background check \u00e9 um processo que busca encontrar o maior n\u00famero de informa\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis sobre uma pessoa ou empresa para avalia\u00e7\u00e3o de novos fornecedores, processo de recrutamento de novos colaboradores e credenciamento de novos clientes<\/a><\/u>. Com esse processo \u00e9 poss\u00edvel identificar problemas comerciais, financeiros, legais<\/strong> ou at\u00e9 mesmo criminais de uma pessoa ou empresa antes de estabelecer rela\u00e7\u00f5es de trabalho.<\/p>\n A checagem de antecedentes n\u00e3o \u00e9 apenas uma pr\u00e1tica exclusiva do compliance, essa valida\u00e7\u00e3o deve ser realizada tamb\u00e9m em \u00e1reas de recursos humanos, financeiro e jur\u00eddico como forma de preven\u00e7\u00e3o a fraudes e conformidade<\/a><\/u> com cen\u00e1rios regulat\u00f3rios.<\/p>\n Al\u00e9m disso, muitas empresas t\u00eam aproveitado o Background Check para facilitar o onboarding de novos clientes aos seus produtos e servi\u00e7os.<\/strong> Esse processo gera vantagens importantes em diversos setores e segmentos de mercado, especialmente para as empresas do setor financeiro que precisam validar uma grande quantidade de documentos e analisar a identidade e hist\u00f3rico dos clientes.\u00a0<\/p>\n Existem muitos riscos para as empresas que n\u00e3o verificam ou validam as informa\u00e7\u00f5es repassadas por clientes, colaboradores e fornecedores. Sem um processo de Background Check sua empresa pode sofrer crimes cibern\u00e9ticos, fraudes<\/a><\/u> e roubos afetando a cadeia de opera\u00e7\u00f5es do neg\u00f3cio. Sua empresa ainda pode perder oportunidades de neg\u00f3cio por n\u00e3o conformidade com leis ou n\u00e3o proporcionar um onboarding descomplicado<\/strong> para novos clientes.<\/p>\n Quer saber mais sobre o Background Check? Baixe nosso guia r\u00e1pido<\/a><\/strong> e entenda de vez esse conceito.<\/p>\n A valida\u00e7\u00e3o de documentos como CPF e CNPJ pode evitar a entrada de fraudadores em sua empresa, sejam clientes, funcion\u00e1rios ou fornecedores. Com o background check \u00e9 poss\u00edvel averiguar a situa\u00e7\u00e3o cadastral de pessoas e empresas, assim como dados inconsistentes<\/strong>, d\u00edvidas ativas e outras informa\u00e7\u00f5es que podem oferecer riscos ao seu neg\u00f3cio.<\/p>\n Por esses motivos, \u00e9 claro visualizar como o background check apoia empresas em seus desafios di\u00e1rios de valida\u00e7\u00e3o cadastral e autentica\u00e7\u00e3o de identidade de clientes, funcion\u00e1rios e terceiros.<\/p>\n Confira as melhores pr\u00e1ticas e pontos de aten\u00e7\u00e3o para a estrutura\u00e7\u00e3o do seu processo de background check em alinhamento com as regulamenta\u00e7\u00f5es do mercado e tecnologias do momento.<\/p>\n Novas regulamenta\u00e7\u00f5es como a LGPD, Bacen 4.658 \/ 3.909 e mais recentemente o PIX, para pagamentos instant\u00e2neos<\/a>,<\/u> trazem obriga\u00e7\u00f5es direcionadas para a coleta, processamento e armazenamento de dados pessoais de clientes. Al\u00e9m disso, algumas dessas regulamenta\u00e7\u00f5es exigem a estrutura\u00e7\u00e3o de processos de seguran\u00e7a cibern\u00e9tica para armazenamento de dados em nuvem.<\/p>\n O background check \u00e9 baseado em informa\u00e7\u00f5es sens\u00edveis e por isso, esse processo precisa estar em conformidade com essas regulamenta\u00e7\u00f5es<\/strong> e melhores pr\u00e1ticas de seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Desenvolva processos de seguran\u00e7a cibern\u00e9tica, busque parceiros, como a Simply, que est\u00e3o em conformidade com as regulamenta\u00e7\u00f5es, oriente seus colaboradores como forma de prevenir vazamento de dados<\/a><\/u> e que pessoas mal-intencionadas n\u00e3o tenham acesso \u00e0s suas informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n O processo de background check oferece novas op\u00e7\u00f5es de onboarding, produtos e servi\u00e7os sem desgastes burocr\u00e1ticos e procedimentos desnecess\u00e1rios para o cliente. Por exemplo, contratar cr\u00e9dito e solicitar cart\u00f5es s\u00e3o a\u00e7\u00f5es que n\u00e3o demandam, necessariamente, entrega de documentos f\u00edsicos.<\/p>\n Construa um processo com base nas particularidades do seu neg\u00f3cio<\/strong> e minimize as chances de erros. Comece com um levantamento de informa\u00e7\u00f5es importantes para o desenvolvimento do processo. Esclare\u00e7a as informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias para o processo, como execut\u00e1-las e encontr\u00e1-las, e por \u00faltimo como fazer a avalia\u00e7\u00e3o dos resultados.<\/p>\n Desenvolva processos de monitoramento e indicadores de acompanhamento para avaliar as movimenta\u00e7\u00f5es financeiras do seu cliente, funcion\u00e1rio ou fornecedor, al\u00e9m de seus registros criminais como um complemento ao processo de background check. Acompanhe mudan\u00e7as nos padr\u00f5es de consumo ou transa\u00e7\u00f5es financeiras do seu cliente ou parceiro.<\/strong><\/p>\n Al\u00e9m disso, os processos de verifica\u00e7\u00e3o<\/a><\/u> e valida\u00e7\u00e3o de identidade devem ser repetidos regularmente para a atualiza\u00e7\u00e3o cadastral e\u00a0especialmente em casos onde existem d\u00favidas sobre a veracidade dos documentos apresentados ou em que as informa\u00e7\u00f5es apresentadas sejam inadequadas.<\/p>\n Busque ferramentas capazes de cruzar grandes quantidades de dados e evite gargalos durante a execu\u00e7\u00e3o do processo. Cruzamentos de dados permitem o uso de tecnologias modernas como machine learning<\/strong>, criando solu\u00e7\u00f5es sofisticadas de valida\u00e7\u00e3o cadastral<\/a><\/u>, as quais oferecem uma experi\u00eancia flu\u00edda ao cliente e garantem seguran\u00e7a para todo o ecossistema envolvido no processo.<\/p>\n O background check ou checagem de antecedentes \u00e9 amplamente implementado em empresas dos segmentos mais variados, por\u00e9m o setor financeiro e de meios de pagamentos apresentam desafios particulares <\/strong>em que esse processo de valida\u00e7\u00e3o contribui diretamente com a manuten\u00e7\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es desses neg\u00f3cios.<\/p>\n Em pesquisa<\/u> recente, 7 em cada 10 neg\u00f3cios online no Brasil registraram aumento de preju\u00edzos com fraudes em 2018. As regras de compliance tem se tornado cada vez mais r\u00edgidas, ao mesmo passo em que novas fraudes e crimes cibern\u00e9ticos acontecem entre os bancos<\/a><\/u> e fintechs, enquanto o mercado de meios de pagamento demanda constante inova\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Com a ades\u00e3o urgente e repentina ao home office, devido \u00e0 pandemia<\/a> do coronav\u00edrus, muitas empresas precisaram adequar seus processos de onboarding para o formato digital de forma r\u00e1pida<\/strong> e muitas vezes sem o uso de um processo de checagem de antecedentes, trazendo s\u00e9rios riscos para o seu neg\u00f3cio e clientes.<\/p>\n Confira abaixo como o background check contribui positivamente com os processos e especificidades do setor financeiro e de meios de pagamento.<\/p>\n Uma pesquisa<\/a><\/u> realizada pelo Serasa demonstra que 57% das empresas relatam maiores perdas por fraude associadas \u00e0 abertura e aquisi\u00e7\u00e3o de conta. Para manter-se em conformidade com leis e regulamenta\u00e7\u00f5es como a LGPD<\/a><\/u>, o setor financeiro precisa estar atento a riscos de fraudes e vazamento de dados.<\/p>\n Adotar um processo de background check que abrange a valida\u00e7\u00e3o de documentos como CPF e CNPJ, pode evitar a entrada de fraudadores em sua empresa. As informa\u00e7\u00f5es que passam por um background check s\u00e3o validadas <\/strong>atrav\u00e9s de consultas junto a \u00f3rg\u00e3os como CADICON, CADIRREG e TCU para examinar se voc\u00ea est\u00e1 lidando com clientes cujas contas foram consideradas il\u00edcitas.<\/p>\n O background check \u00e9 um aliado para Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Lavagem de Dinheiro (PLD) e est\u00e1 relacionado com outras pr\u00e1ticas de compliance como Know Your Client (KYC<\/a><\/u>), Employee (KYE), Partner (KYP) e Due Diligence.<\/p>\n Os clientes n\u00e3o querem esperar horas e dias at\u00e9 que sua empresa conclua a verifica\u00e7\u00e3o manual de cada novo cadastro. O background check facilita o processo de onboarding de novos clientes. Os dados disponibilizados s\u00e3o necess\u00e1rios para que ferramentas tecnol\u00f3gicas elaborem relat\u00f3rios completos sobre o perfil de consumo do cliente, al\u00e9m da sua situa\u00e7\u00e3o cadastral, hist\u00f3rico e comportamento em transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n Dessa forma, sua empresa est\u00e1 prevenindo riscos e facilitando para que bons clientes consigam ser aprovados muito mais rapidamente<\/strong> e sem precisar cumprir muitas etapas em um cadastro burocr\u00e1tico.<\/p>\n Amea\u00e7as internas podem ser representadas por colaboradores insatisfeitos, descuidados, processos de seguran\u00e7a falhos ou falhas de seguran\u00e7a de terceiros ou fornecedores.<\/p>\n Uma pesquisa<\/a><\/u> realizada pelo Ponemon Institute em 2018, apresenta que, dos 3.269 ataques reportados no estudo:<\/p>\n N\u00e3o ter um controle ou verifica\u00e7\u00e3o das pessoas que voc\u00ea concede acesso aos dados da sua empresa \u00e9 uma forma de estar vulner\u00e1vel aos crimes cibern\u00e9ticos e problemas de continuidade de neg\u00f3cio.<\/p>\n A automa\u00e7\u00e3o de processos<\/a> permite que equipes dedicadas \u00e0 valida\u00e7\u00e3o manual de informa\u00e7\u00f5es possam desempenhar atividades mais estrat\u00e9gicas dentro do seu neg\u00f3cio. Rotinas repetitivas s\u00e3o realizadas rapidamente, sem necessidade de contrata\u00e7\u00e3o adicional de colaboradores ou interven\u00e7\u00e3o manual.<\/p>\n Uma<\/strong> opera\u00e7\u00e3o automatizada reduz os custos com backoffice<\/strong>, abrindo espa\u00e7o para sua empresa conquistar maior liberdade financeira para investir em pontos mais estrat\u00e9gicos para o seu neg\u00f3cio \u2014 tais como oportunidades que vir\u00e3o com o open banking<\/a><\/u>.<\/p>\n Al\u00e9m disso, procedimentos de background check possibilitam tomadas de decis\u00e3o baseadas em an\u00e1lises mais significativas de dados<\/strong>, e promovem menos an\u00e1lises subjetivas suscet\u00edveis a erros ou fraudes.<\/p>\n Valida\u00e7\u00f5es cadastrais realizadas sem o background check costumam consumir mais recursos financeiros de uma empresa, e sobrecarregam equipes inteiras desnecessariamente em procedimentos manuais.\u00a0<\/p>\n Considerando que o background check \u00e9 um processo minucioso de an\u00e1lise de dados e ao mesmo tempo ele precisa ser executado rapidamente, \u00e9 fundamental implementar um processo orientado ao neg\u00f3cio da empresa para n\u00e3o demandar muito tempo <\/strong>ou causar complica\u00e7\u00f5es no processo de onboarding<\/a><\/u> de clientes, por exemplo.<\/p>\n Desenvolvemos esse roteiro para o desenvolvimento inicial do background check na sua empresa, e recomendamos que voc\u00ea busque acrescentar as particularidades do seu neg\u00f3cio ao processo com o objetivo de fortalecer a seguran\u00e7a das suas opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n O primeiro passo para iniciar o background check na sua empresa \u00e9 descobrir quais informa\u00e7\u00f5es s\u00e3o necess\u00e1rias para a avalia\u00e7\u00e3o. \u00c9 muito importante voc\u00ea mapear apenas os dados necess\u00e1rios para o processo<\/strong>, considerando que \u00e9 necess\u00e1rio solicitar consentimento e informar ao cliente sobre o uso dos seus dados pessoais de acordo com a LGPD. Dados como Nome e CPF (ou Raz\u00e3o Social e CNPJ) s\u00e3o comumente utilizados para avaliar ind\u00edcios de problemas financeiros, comerciais, legais ou at\u00e9 mesmo criminais.<\/p>\n Ap\u00f3s identificar as informa\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas de cadastro para o seu neg\u00f3cio, o segundo passo \u00e9 o desenvolvimento de um perfil de risco<\/a><\/u> do cliente, fornecedor ou funcion\u00e1rio. Para isso, voc\u00ea pode fazer um levantamento de informa\u00e7\u00f5es financeiras, comerciais ou criminais<\/strong> de uma pessoa ou empresa como forma de complementar o background check.<\/p>\n Para encontrar algumas dessas informa\u00e7\u00f5es voc\u00ea pode utilizar plataformas gratuitas ou pagas disponibilizadas pela internet. Para uma melhor efici\u00eancia do processo de background check \u00e9 preciso fazer uso de uma base de dados atualizada <\/strong>capaz de retornar informa\u00e7\u00f5es assertivas e r\u00e1pidas acerca de uma pessoa ou empresa. Alguns exemplos de fontes s\u00e3o: SPC \/ Serasa, Boa Vista, Receita Federal e Pol\u00edcia Federal.<\/p>\n A avalia\u00e7\u00e3o das informa\u00e7\u00f5es para o background check \u00e9 o mais importante para o processo decis\u00f3rio de uma empresa. A avalia\u00e7\u00e3o considera se as informa\u00e7\u00f5es disponibilizadas por um cliente, fornecedor ou funcion\u00e1rio representam algum risco para a empresa. Para isso, voc\u00ea pode criar um score com os dados como forma de conduzir a avalia\u00e7\u00e3o, considerando aspectos como produto ou servi\u00e7o contratado, regi\u00e3o geogr\u00e1fica onde seu fornecedor ou cliente est\u00e1 localizado, al\u00e9m do seu hist\u00f3rico criminal e movimenta\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n Al\u00e9m disso, recomendamos automatizar o processo de background check. A automatiza\u00e7\u00e3o do background check permite a estrutura\u00e7\u00e3o de um processo din\u00e2mico<\/strong> com ferramentas tecnol\u00f3gicas possibilitando a valida\u00e7\u00e3o quase autom\u00e1tica dos dados cadastrais. Dessa forma, sua empresa consegue reduzir os entraves das opera\u00e7\u00f5es de backoffice<\/a><\/u> e proporcionar assertividade \u00e0s decis\u00f5es estrat\u00e9gicas.<\/p>\n Conhe\u00e7a logo em seguida como nossa plataforma utiliza o machine learning para automatizar fluxos do background check e proporcionar agilidade e seguran\u00e7a para nossos clientes.<\/p>\n A plataforma Simply disp\u00f5e do produto S-Works<\/a> para automa\u00e7\u00e3o de fluxos operacionais de onboarding <\/strong>e cadastros de forma eletr\u00f4nica com seguran\u00e7a e velocidade. Desenvolvemos esse produto especialmente para abertura de conta digital PF e PJ, empr\u00e9stimo consignado, cadastro de pacientes, clientes e funcion\u00e1rios.<\/p>\n Com o S-Works e o Mining<\/a>, \u00e9 poss\u00edvel mapear o processo de background check de acordo com suas regras de neg\u00f3cio<\/strong>, criar regras de antifraude e PLD. Disponibilizamos indicadores em tempo real para o monitoramento da seguran\u00e7a da sua opera\u00e7\u00e3o e rastreabilidade de riscos.<\/p>\n Em complemento, possu\u00edmos o produto Atomics<\/a> que identifica os documentos, extrai as informa\u00e7\u00f5es (CPF, nome completo, n\u00famero do documento, entre outros)\u00a0e entrega uma an\u00e1lise eletr\u00f4nica de documentos completa para reduzir o esfor\u00e7o manual <\/strong>de sua opera\u00e7\u00e3o com automa\u00e7\u00e3o e seguran\u00e7a. Tamb\u00e9m disponibilizamos o sistema VAR<\/a> que realiza, com intelig\u00eancia artificial, a valida\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica de regras antifraude para RG <\/strong>de todos os estados brasileiros.<\/p>\nNeste artigo voc\u00ea vai encontrar:<\/h4>\n
\n
<\/a>O que \u00e9 o Background Check<\/h2>\n
<\/a>Estruturando seu Background Check<\/h2>\n
Armazenamento Seguro<\/h3>\n
Requisitos de Neg\u00f3cio<\/h3>\n
Monitoramento<\/h3>\n
Automa\u00e7\u00e3o<\/h3>\n
<\/a>Benef\u00edcios do Background Check para as opera\u00e7\u00f5es financeiras<\/h2>\n
Compliance<\/h3>\n
Experi\u00eancia do Cliente<\/h3>\n
Seguran\u00e7a<\/h3>\n
\n
Efici\u00eancia Operacional<\/h3>\n
<\/a>Por onde come\u00e7ar um Background Check?<\/h2>\n
Levantamento de Informa\u00e7\u00f5es<\/h3>\n
Perfil<\/h3>\n
Base de Dados<\/h3>\n
Avalia\u00e7\u00e3o<\/h3>\n
<\/a>Uma plataforma completa de Background Check<\/h2>\n